ПРИ КАКОМ ДТП ЛУЧШЕ ВСЕГО НЕ ВЫЗЫВАТЬ ГАИ? БЕЗОПАСНОСТЬ - В ВАШИХ РУКАХ!

ВСЕГДА ЛИ НАДО ВЫЗЫВАТЬ ГАИ ПРИ ДТП?

А ведь на самом деле — не всегда. Потому как вызвав ГАИ для оформления ДТП, в котором весь ущерб — царапина на бампере, можно не только схлопотать штраф, но и лишиться прав… К сожалению, водители, попадая даже в незначительные аварии, делают ошибки, которые иной раз очень дорого обходятся.

Казалось бы, чего переживать-то? Практически у каждого водителя есть обязательная страховка ОСАГО, а это значит, что за поцара-панный бампер будет платить страховая компания виновника. Всего-то делов — вызвать своевременно сотрудников ГАИ для оформления ДТП и получения всех нужных документов. Но… не всё так просто.

Давайте рассуждать логически. Представьте ситуацию: вы едете, случайно цепляете другой автомобиль и царапаете ему крыло. Предположим ущерб порядка 1500 гривен (цифры взяты просто для примера). Типичное мелкое ДТП. Но вы решаете, что решать на месте не будете и вызываете ГАИ, мол, пусть все будет по Закону и ущерб компенсирует ваша страховая. Зря вы что ли страховку покупали?

А теперь считаем. Франшизу вам страховая не компенсирует (возьмем чаще всего встречающуюся франшизу — 1000 гривен), плюс вам выпишут админштраф за нарушение ПДД порядка 400 гривен, плюс у вас заберут права на срок до 3 месяцев до решения суда и выдадут.

ВАЖНО: Временное изъятие водительского удостоверения еще не означает, что вас лишают права управления транспортным средством. Лишить этого права может только суд.

Итого: 1000 + 400 = 1400 гривен. Считайте, что эту сумму вам придется выложить самому. А теперь прибавьте сюда поездки в страховую, в суд, свое личное время и нервы. Поэтому подумайте хорошенько, стоит ли при мелком ДТП вызывать ГАИ, гораздо логичнее заплатить потерпевшему ущерб на месте или в самое короткое время и не заморачиваться с ГАИ и страховой, потому что выйдет дороже.

Но помните: при полюбовном решении не забудьте взять у другой стороны расписку. В ней должно быть четко указано, что к вам не имеют материальных и моральных претензий. А то через некоторое время вас может ожидать неприятный сюрприз: неожиданно для себя вы вдруг узнаете, что признаны судом виновником ДТП и лишены водительских прав.

А всё потому, что после договоренности между вами и другим водителем, вы сели в авто и уехали, а другой подумал-подумал, да и вызвал ГАИ, сказав инспекторам, что вы на авто скрылись с места ДТП. Ведь виновником вас сделать проще простого — находят пару "своих" свидетелей, а вы потом доказывайте, что не ехали на красный свет…

Если зацепили вас и хотят решить дело полюбовно, то будьте тоже  очень осторожны и внимательны. Человек может вам сказать, мол, не нужно никого вызывать, тут плевое дело на 300 долларов, поехали на СТО, я все оплачу. Вы садитесь в авто, виноватый в свое, и через 20 метров он просто от вас уезжает, еще и посигналив вам, мол, спасибо, что есть дурачки на свете.

Запомните: если вы согласились решить вопрос полюбовно — возьмите у виноватого права, техпаспорт, а уж потом можете смело ехать с ним на СТО. Тут он от вас никуда не денется. На СТО оценят ущерб, человек отдаст вам деньги на ремонт авто. После этого вы отдаете ему его документы и пишете расписку об отсутствии у вас к нему претензий.

Поэтому рекомендация такова: если ущерб действительно невелик, то лучше всего решить все полюбовно.

ДТП НА ДОРОГЕ - ЭТО СТРЕСС!

Не нужно лишний раз говорить о том, что ДТП — это стресс. И даже неважно, какое это ДТП. Любое ДТП — это неприятная ситуация, выбивающая человека из колеи. Мало кто может мгновенно справиться с волнением, взять себя в руки и адекватно взглянуть на ситуацию. А уж тем более быстро вспомнить, что и как нужно сделать в такой ситуации. Чтобы сберечь себе нервы при ДТП, просто включите в свою жизнь 3 "золотых правила":

1. Первое – не покупайте страховку на дороге непонятно у кого и от какой компании. В противном случае есть большой риск не получить своих денег. Вы можете не дозвониться в страховую компанию, или получить полис с ошибками при заполнении, что так же исключает получение страховых выплат.
2. Второе. Очень важно, чтобы у Вас был человек, который подсказал бы Вам, как вести себя в такой ситуации. Нужно окружать себя профессионалами из разных областей. Если такой человек у Вас есть - тогда не будет растерянности в данной ситуации.
3. Третье. Очень часто человек, попадающий в ДТП на дороге, впадает в ступор и не знает, что делать. Вернее, его первая мысль – нужно позвонить… Руки начинают трястись, голос дрожать, а мозг вообще отключается. А если еще попадаешь на неадекватных людей, которые себя соответственно ведут – тогда вообще, стресс обеспечен! Не каждый может взять себя в руки, трезво оценить ситуацию и действовать по инструкции. Такую инструкцию обязан дать человек, выписывающий Вам полис страхования. Это может быть устная инструкция или памятка-флаерок, либо памятка-визитка. В одном из следующих постов я об этом подробно расскажу.

Памятка действий при ДТП:

1. Немедленно остановить авто и оставаться на месте ДТП. Включить аварийную сигнализацию и установить знак аварийной остановки.
2. Немедленно уведомить страховую компанию по телефону 0800-501-513 (круглосуточно) или на короткий номер 470 (Киевстар и МТС). (Это телефоны моей страховой. Если у вас другая страховая, то звоните по телефонам вашей страховой). Назвать ФИО застрахованного, номер Договора страхования (полиса), марку и госномер автомобиля, дату, время и место ДТП.
3. Позвонить в ГАИ по тел. 102 или (0482)30-17-77.
4. Обмен информацией с участниками ДТП: марка, госномер ТС, ФИО водителя, адрес прописки и контактный телефон (т.к. по адресу прописки виновного будет суд), наличие страхового полиса (его номер, название СК). Обменяться телефонами со свидетелями ДТП. В случае отказа давать эти сведения противоположной стороной, эти данные вам предоставят сотрудники ГАИ по вашей просьбе. Место ДТП покидать только с разрешения сотрудников ГАИ.
5. В течение 2 рабочих дней приехать в СК виновника ДТП и написать Заявление-уведомление о ДТП. Необходимый для этого пакет документов (ксерокопии): паспорт, индиф. код, права, техпаспорт, льготное удостоверение (если таковое имеется), страховой полис.
6. ВАЖНО! После решения суда (которое определяет виновника ДТП) привезти в СК его оригинал (обязательно!). После сдачи оригинала взять копию, на которой четко написано, кто принял и когда принял (во избежание возможных недоразумений в будущем относительно утери оригинала решения суда).
7. ОБЯЗАТЕЛЬНО! В этот же день написать Заявление на получение страхового возмещения. К Заявлению приложить реквизиты счёта, на который будут перечислены деньги от СК. Именно с момента написания этого Заявления идёт отсчет времени (90 дней по Законодательству) на получение денежной компенсации на ремонт авто.

Я даже рекомендую вам распечатать себе такую памятку и всегда иметь её в машине под рукой.  Ну, а для тех, у кого есть грамотный  консультант по страхованию, держите его телефон под рукой, чтобы вы могли быстро ему дозвониться.

Поэтому, мой Вам совет – ищите хорошего консультанта, который сможет помочь Вам в стрессовой ситуации. И тогда в любой ситуации, даже если это ДТП на дороге, вы будете спать спокойней.

Дорогие друзья, будьте максимально осторожны и внимательны.

Удачи Вам в делах и на дороге!

ВСЯ ПРАВДА О ГРЯДУЩЕЙ ОТМЕНЕ СИСТЕМЫ СКИДОК В 2015 году.

АГЕНТЫ - ГОТОВЬТЕСЬ!

В этом году МТСБУ ввело регистрацию всех агентов по продаже ОСАГО: теперь на сайте бюро водитель может проверить не только подлинность полиса, но также зарегистрирован ли агент, с какими компаниями он сотрудничает, сколько полисов и под какими номерами продает.

Это приведет к сокращению агентских комиссий, достигающих сейчас 40‑50 % от суммы премий. По мнению председателя комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков Вячеслава Черняховского, размер агентских вознаграждений в следующем году снизится до 20‑25 %.

В страховых компаниях ожидают, что в следующем году уменьшится число страховых агентов, продающих поддельные полисы якобы на потерянных бланках. По таким договорам никто никогда не платит. Снижение цены полиса — до 60% — клиент получает только за счет комиссионных платежей страховым агентов.

По прогнозам страховщиков, ужесточение контроля за продавцами ОСАГО, рост выплат и отсутствие диалога между участниками и руководством МТСБУ может привести в 2014 г. к сокращению числа продавцов "автогражданки" на 5‑10 %. За последний год с этого рынка ушло десять компаний, и сегодня в пул входит 72 участника.

ЭЛЕКТРОННЫЙ ПОЛИС - В ПРОДАЖУ!

В будущем  2015 году должна начать работать в тестовом режиме система электронной продажи полисов ОСАГО. "Это может произойти уже во втором полугодии", — полагает Владислав Борец. Но для этого страховому рынку необходимо инвестировать в IT-решения. Например, создать внутренние электронные реестры полисов и оснастить своих агентов оборудованием для оперативного внесения информации о продажах.

ОТМЕНА СИСТЕМЫ СКИДОК - ВСЁ МОЖЕТ БЫТЬ!

МТСБУ лоббирует отмену системы "бонус-малус", позволяющей добросовестным водителям получать до 50 % скидки на полисы ОСАГО. Но в последние годы этот механизм активно используется "рисковыми" страховщиками для скрытого демпинга.

Система "бонус-малус" может быть отменена уже в следующем 2015 году, возможно с апреля, хотя не все страховщики считают такое решение правильным. "Конечно, отменить "бонус-малус" гораздо проще, чем создавать механизм контроля за его применением, что было бы эффективнее", — уверен Яременко.

"Бонус-малус" позволяет сейчас страховщикам удешевить полис ОСАГО на 50% для водителей с долгим безаварийным стажем и увеличить цену почти в 2,5 раза при наличии страховых событий.

Система скидок при продаже полисов автогражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств "бонус-малус" должна быть упразднена. Такое же мнение высказал заместитель генерального директора СК "NGS" Сергей Бурбель. По его мнению, на сегодняшний день система скидок, основанная на безаварийности вождения, используется исключительно в целях демпинга со стороны недобросовестных страховых компаний. Эксперт считает, что как только МТСБУ увеличит уровень нормативных отчислений для страховых компаний (соответствующий проект закона рассматривается и обсуждается в кругу специалистов), желающих снижать цену за счет "бонус-малуса" будет гораздо меньше. Ведь придется отдавать от 30 до 50% всех собранных премий – в зависимости от уровня убыточности компании. "Соответственно, возможностей демпинговать больше не будет. Поскольку повышающие коэффициенты к полисам ОСАГО практически никогда не применяются, существование системы "бонус-малус" потеряет какой-либо смысл", - говорит С.Бурбель. По его словам, дифференциации по регионам и объему двигателя автомобиля вполне достаточно, чтобы регулировать цену полиса адекватно убыточности в той или иной группе автовладельцев.

ВЫПЛАТЫ ПО СТРАХОВОМУ СЛУЧАЮ - КТО "РУЛИТ"?

Прямое урегулирование выплат по "автогражданке" (то есть компенсация потерь клиенту компанией, продавшей ему полис ОСАГО, а не страховщиком виновной стороны), о котором много говорили в 2013‑м, в лучшем случае может появится в начале 2015‑го

Переход на прямое урегулирование потребует изменений в законах и в самих компаниях. К примеру, нужно будет определить механизм решений спорных вопросов и взаиморасчетов между страховыми компаниями.

С. Бурбель отмечает, что с рядом нововведений страхования авто в Украине, которые сегодня уже обсуждаются на рынке, у страховых компаний появится больше возможностей для проявления своих конкурентных преимуществ, чем сейчас (фактически сейчас конкуренция сводится к ценовому демпингу). "Если будет внедрена норма, по которой выплату по ОСАГО будет производить компания пострадавшего, а не виновника, работать на репутацию будет скорость и аккуратность выплат, а также дополнительные сервисы. Именно после такого нововведения ОСАГО может стать полноценным "якорным" продуктом, который будет привлекать в компанию новых клиентов на другие виды страхования", - подытожил эксперт. 

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ, КОТОРЫЕ ЛИШЕНЫ ЛИЦЕНЗИЙ МТСБУ

На рынке страхования автогражданской ответственности заметна деятельность компаний-посредников, которые предлагают клиентам проблемные страховые компании.

Моторное (транспортное) страховое бюро Украины рекомендует воздержаться от обращений к компаниям, которые не имеют права на осуществление функций страховщика по урегулированию событий по Автогражданке относительно страховых выплат. МТСБУ предлагает потребителям страховых услуг сообщать в Бюро и в правоохранительные органы о предложениях от таких компаний и предоставлять в МТСБУ информацию относительно невыполнения страховщиками своих непосредственных обязательств по обязательной Автогражданке. 

Полный список Страховых Компаний, которые ВЫБЫЛИ из членов МТСБУ смотрите <<ЗДЕСЬ>>

Моторное (транспортное) страховое бюро Украины рекомендует автовладельцам быть внимательными и не заключать договоры ОСАГО на бланках таких страховых компаний:

Код	Назва страховика	Дата припинення членства	Підстава припинення членства
2012
90	ПрАТ "Міська страхова компанія"	2012-09-07	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
112	ПрАТ АСК "ІнтерТрансПоліс"	2012-07-03	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
121	ТДВ "СК "РАЙП"	2012-08-06	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
141	ПрАТ "Українська екологічна СК"	2012-01-03	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
2013
32	ПрАТ "СК "ТАСТ-Гарантія"	2013-07-09	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
58	ТДВ "СК "Укоопгарант"	2013-07-09	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
62	АТ "Страхова компанія "Металург"	2013-02-15	На підставі заяв страховиків про добровільний вихід із членів МТСБУ
83	ЗАТ "СК "Укрнафтатранс"	2013-02-15	На підставі заяв страховиків про добровільний вихід із членів МТСБУ
127	ПрАТ "НФСК "Добробут"	2013-01-18	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
131	ПрАТ "СК "ЛАФОРТ"	2013-06-04	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
2014
27	ПАТ СК "Укргазпромполіс"	2014-01-23	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
41	СК "ОСТРА"	2014-01-23	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
49	ПрАТ "Кримська СК"	2014-05-16	На підставі заяв страховиків про добровільний вихід із членів МТСБУ
59	ПрАТ СК "Енергорезерв"	2014-02-28	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
67	ВАТ "СК "АСТАРТА"	2014-01-23	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
70	ПрАТ "СК "ЛЕММА СІТІ СЕРВЕР"	2014-01-23	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
81	ПАТ СК "ЛЕММА"	2014-05-16	На підставі заяв страховиків про добровільний вихід із членів МТСБУ
98	ПрАТ "СК "Крона"	2014-01-23	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
108	ПрАТ "СК "ІНКОМСТРАХ"	2014-02-04	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
116	ТДВ "СК "ПРОВІТА"	2014-02-04	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
118	ПрАТ "СК "Статус"	2014-04-03	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
136	ПрАТ "СК "Каштан"	2014-02-27	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
145	ПрАТ "СК "ЕйЕмДжи Груп"	2014-01-23	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
151	СТзДВ "Гарантія"	2014-06-02	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
153	ТДВ "СК "НАСТА"	2014-01-23	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
155	ПрАТ "СК "ІнтерЕкспрес"	2014-04-04	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ
164	ТДВ СК "Нафтагазстрах"	2014-04-03	Позбавлені членства в МТСБУ через заборгованість до фондів МТСБУ

МТСБУ предостерегает от заключения договоров ОСАГО с ЧАО "Украинский страховой дом"
Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МСТБУ) информирует о том, что ЗАО "Украинский страховой дом" отсутствует по местонахождению (юридическому и фактическому адресам), что ставит под сомнение надлежащее исполнение страховщиком обязательств, предусмотренных законодательством об обязательном страховании гражданско правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО).

Также сообщаем, что за период с 01.01.2014 по 31.07.2014р. в МТСБУ поступило 82 жалобы от потерпевших и страхователей на действия ЗАО "Украинский страховой дом", показатель уровня жалоб (отношение количества жалоб к количеству урегулированных дел) в 26 раз превышает средний уровень по рынку.

МСТБУ проинформировало Национальную комиссию, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг относительно выявленных признаков ухудшения показателей деятельности ЗАО "Украинский страховой дом" и отсутствия этого страховщика по местонахождению и попросило безотлагательно принять меры воздействия в соответствии с действующим законодательством.

Учитывая вышесказанное, МТСБУ рекомендует потребителям страховых услуг воздержаться от заключения договоров ОСАГО с ЧАО "Украинский страховой дом" до выяснения ситуации.

Страховая компания "НАШЕ СТРАХОВАНИЕ" и "ТЕКОМ" не представлены в действительных членах МТСБУ, что ставит под сомнение надежность работы данных компаний в ответственности выполнения своих обязательств по покрытию рисков и достаточно низких цен предложений по ОСАГО!

МТСБУ оценило качество урегулирования и финансовое состояние автостраховщиков Украины

В оценке работы приняли участие 64 члена МТСБУ, из которых 43 имеют хороший уровень оценки финансового состояния, 14 — удовлетворительный, 3 СК (УАСК "АСКА", СК "Страховой Капитал", УСК "Гарант-Авто") — неудовлетворительный уровень.
СК "Европейский страховой союз" и "Украинская охранно-страховая компания" не дала согласие на обнародование своих оценок. СК "Оранта-Лугань" не предоставила показатели в связи форс-мажорными обстоятельствами, связанными с проведением АТО. "Украинская транспортная страховая компания" — проводится дополнительный анализ показателей.

Имеют задолженности перед МТСБУ: "Гарант-Авто" ЧАО "УСК, СК "Украинский страховой дом", СК "УТСК". 

Низкий уровень качества урегулирования страховых случаев показали страховые компании СК "Вона", УСК "Гарант-Авто", СК "Эталон", СК "Здорово", СК "Интер-Полис", НАСК "Оранта", СК "Украинский страховой дом".

Наибольшее количество жалоб от страхователей и потерпевших получили страховые компании: УАСК "АСКА", СК "Вона", УСК "Гарант-Авто", СК "Глобус", СК "Эталон", СК "Здорово", СК «"Инетер-Полис", СК "Краина", "Международная СК "НАСК "Оранта", СК "ПРОВИДНА", СК "Ритейл-Страхование»", СК "Страховой капитал", СК "Украина", СК "Украинский страховой дом".

ВИДЫ АВТОСТРАХОВАНИЯ

Автострахование является наиболее востребованным видом страхования на сегодняшний день, в особенности страхование КАСКО (добровольное страхование транспортных средств) и ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Автострахование включает в себя следующие виды страхования:

1. Полное КАСКО (полное АВТОКАСКО).
2. Частичное КАСКО (частичное АВТОКАСКО).
3. ОСАГО (об. страхование автогражданской ответственности).
4. Страхование от несчастного случая.
5. Страхование дополнительного оборудования.
6. Зеленая карта (Green card).

СТРАХОВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ ОТ УГОНА И УЩЕРБА - КАСКО 

Страховой тариф определяется индивидуально для каждой единицы транспортного средства и зависит от:

• стоимости транспортного средства;
• перечня выбранных страховых рисков и размера франшиз;
• водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• территории действия договора страхования.

Автострахование может включать дополнительные опции:

• Эвакуатор – оплата транспортирования поврежденного в результате страхового случая автомобиля в пределах 1 000 гривен;
• Покрытие производственного брака – возмещение затрат, на восстановление автомобиля, который пострадал из - за заводского брака (если нет официальной гарантии завода - производителя);
• Круглосуточная юридическая поддержка – предоставления консультаций юридической службы, связанных с урегулированием страховых случаев, а так же послеаварийное сопровождение клиента, помощь в урегулировании регрессных и судебных дел;
• Выплата возмещения по повреждению стеклянных элементов без учета франшизы - выплата возмещения без учета франшизы при повреждении стеклянных элементов, если нет других повреждений;
• «Первый случай» - после наступления страхового события, и первой выплаты Страховщиком страхового возмещения, срок действия договора прекращается;
• «Украина + Европа» – расширение страхового покрытия на территорию европейских стран;
• «Без учета износа» - Страховщик возмещает убытки в размере прямого ущерба без учета износа деталей застрахованного ТС на момент осуществления страхового возмещения.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ - ОСАГО

По программе обязательного страхования ответственности страховая защита распространяется на имущественные интересы связанные с возмещением страхователем вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в результате эксплуатации транспортного средства. 

Страхователем может быть лицо, которое владеет (пользуется/эксплуатирует) ТС на основании: 

• права собственности, права хозяйственного владения, права оперативного управления;
• договора найма (аренды), договора лизинга;
• договора  ссуды;
• договора управления имуществом (в т.ч. на основании права доверительной собственности);
• договоров комиссии, поручения; агентского договора, доверенности и тому подобное. 

Обязательное страхование ответственности предусматривает следующие виды Договора: 

1. страхование ответственности за вред, 
2. причиненный жизни, здоровью, 
3. имуществу третьих лиц в результате эксплуатации.

Типы договоров:

• Договор 1-го типа – обеспеченным является транспортное средство, определенное в договоре страхования, которое может эксплуатировать любое лицо на законных основаниях;
• Договор 2-го типа – обеспеченным является любое транспортное средство отмеченной категории, которое эксплуатируется страхователем;
• Договор 3-го типа – обеспеченным является транспортное средство, которое эксплуатируется лицами, отмеченными в договоре страхования гражданской ответственности. 

Обязательный лимит ответственности страховщика устанавливается в следующих размерах:

• за вред, причиненный имуществу потерпевших, составляет 25 500 гривен на одного потерпевшего.
•  за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, составляет 51 000 гривен на одного потерпевшего. 

Тариф на обязательное страхование ответственности ОСАГО зависит от:

• объема двигателя транспортного средства – для легковых автомобилей;
• грузоподъемности – для грузовых автомобилей;
• количества мест для сидения – для автобусов;
• срока страхования;
• территории подавляющего использования транспортного средства;
• водительского стажа и количества лиц, ответственность которых застрахована по договору;
• того, кем используется автомобиль: юридическим или физическим лицом. 

В случае одновременного заключения пяти и больше договоров (полисов) на страхование ответственности сроком на один год страховой платеж уменьшается таким образом:

• от 5 до 10 транспортных средств - на 5 процентов;
• от 10 до 20 транспортных средств - на 10 процентов;
• от 20 транспортных средств и больше - на 15 процентов.

ОБНОВЛЕННЫЙ ЗАКОН ОБ ОСАГО - ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ?

Основные изменения законодательства об ОСАГО, которые коснутся владельцев наземных транспортных средств, охарактеризовала юрист Национальной правовой палаты.

В первую очередь, законодатель попытался усилить ответственность страховщиков путем повышения требований к ним. Теперь страховщики, которым разрешено заниматься обязательным страхованием гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств, обязаны быть членами Моторного (транспортного) страхового бюро Украины.

Страховщик считается полноправным членом МТСБУ после принятия бюро решения об удовлетворении соответствующего заявления страховщика, заключения между ними договора о сотрудничестве относительно договоров международного страховании, а так же оплаты данным страховщиком гарантийного взноса в фонд страховых гарантий, размер которого определяется положением о данном фонде, и не может быть меньше суммы, эквивалентной 1 (одному) миллиону евро. Участие страховщиков в МТСБУ является необходимым условием осуществления деятельности относительно обязательного страхования гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств. При этом бюро является единственным объединением страховщиков, которые осуществляют обязательное страхование гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств. Таким образом, внесенные изменения ограничат доступ к членству в МТСБУ ряда мелких и ненадежных страховых компаний.
Законом № 5090-VI изменено определение размера суммы страхового платежа. Размер страхового платежа (взноса, премии) устанавливается страховщиком самостоятельно путем произведения размера базового страхового платежа и значений соответствующих  корректирующих коэффициентов. Страховщикам запрещается устанавливать или предлагать установить размер страхового платежа, рассчитанный другим способом. Для договоров международного обязательного страхования гражданско-правовой ответственности наземных транспортных средств Кабинет Министров устанавливает максимальные размеры страховых платежей, в границах которых МТСБУ устанавливает обязательные для своих членов единые размеры страховых платежей по таким договорам.

Изменен также порядок страхового возмещения ущерба, причиненного жизни и здоровью потерпевшего. Теперь  возмещению подлежит и моральный ущерб, под которым подразумевается физическая боль и страдания, которые потерпевший (физическое лицо) получило в связи с увечьем или другим повреждением здоровья. При этом размер возмещения морального ущерба составляет 5 % от суммы страховой выплаты за ущерб, причиненный здоровью. Минимальный размер страхового возмещения за ущерб, связанный с лечением потерпевшего, составляет 1/30 размера минимальной  зарплаты за каждый день лечения  на протяжении 120 дней. Страховщик обязан возместить потерпевшему указанный выше минимум, даже при  отсутствии у того документов, подтверждающих траты на лечение, диагностику, покупку лекарств и т.д.

Установлен минимальный размер страхового возмещения (регламентной выплаты) потерпевшему, получившему инвалидность вследствие ДТП. При установлении I группы инвалидности - 36 минимальных заработных плат; II группы инвалидности - 18 минимальных заработных плат; III группы инвалидности - 12 минимальных зарплат. В случае смерти потерпевшего иждивенцам умершего выплачивается не менее, чем 36 минимальных зарплат. Также страховщик возмещает моральный ущерб  жене (мужу), родителям и детям умершего лица в размере 12 минимальных заработных плат, и осуществляет возмещение лицу, которое осуществило траты на похороны и сооружение надгробного памятника, в размере не более 12 минимальных заработных плат.

Надежда Рыбальченко

Позитивным  моментом вступившего в силу Закона является норма о том, что в случае смены собственника застрахованного ТС договор страхования сохраняет свою силу до завершения срока его действия. То есть, при отчуждении данного транспортного средства права и обязанности страхователя переходят к лицу, ставшего собственником такого транспортного средства. А в случае смерти страхователя-физлица его права и обязанности по договору страхования переходят к его наследникам.

Обращаем внимание, что пунктом 1 Раздела  II Закона № 5090-VI установлено, что данный Закон вступает в действие через три месяца с дня его опубликования, кроме подпунктов 13 - 21 пункта 2 Раздела I этого Закона, которые вступают в силу через шесть месяцев со дня опубликования Закона. То есть, положения о порядке возмещения ущерба третьему лицу, ущерба, причиненного жизни и здоровью потерпевшего, ущерба, связанного с лечением потерпевшего, со стойкой потерей работоспособности, возмещением морального ущерба, ущерба, связанного со смертью потерпевшего, ущерба, связанным с физическим уничтожением транспорта, дороги, дорожных сооружений и других материальных ценностей, вступят в силу с  5 февраля 2013 года.

Кроме того, нормы  Закона № 5090-VI не применяются к договорам ОСАГО собственников наземных транспортных средств, заключенных до вступления в силу данного Закона.

МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ В УКРАИНЕ

Медицинское страхование - уникальная по сути услуга. И - парадоксальная. Зачастую человек принимает решение о добровольном медицинском страховании только тогда, когда страховой случай уже произошел. Такой подход психологи объясняют особенностью человеческого подсознания: никто не хочет думать о возможном плохом, все стараются отстрочить «непредвиденные обстоятельства» на будущее, а еще лучше - избежать их.
Медицинское страхование - это возможность компенсации ущерба без существенных материальных потерь со стороны пострадавшего. В первую очередь, это выгодно. При медицинском страховании человек получает значительно больше, чем вложил. И не всегда в условных единицах, а, что более важно, в ощущениях - уверенности, защищенности, спокойствия. Это дорогого стоит, особенно в наше время. Ведь, несмотря на все защитные механизмы подсознания, обстоятельства случаются…

Забота о своем здоровье, здоровье и благополучии своей семьи становится неотъемлемой частью современного успешного человека. Страховые компании предлагают Вам комплексную программу медицинского страхования, которая поможет Вам и Вашим близким защитить себя от непредвиденных расходов на оплату медицинской помощи и медикаментов в случае заболевания; а также сохранить благосостояние на прежнем уровне в случае получения травмы, наступления инвалидности либо смерти.

Обязательное медицинское страхование

Ожидать введения обязательного медицинского страхования в ближайшем будущем не приходится Ведь для этого необходимо проделать большую работу: аккредитовать клиники, определить и закрепить единые стандарты лечения, обеспечить нужный уровень технического оснащения государственных клиник и прочее. Сейчас этим никто не занимается. Поэтому можно предположить, что введение обязательного медицинского страхования затянется еще как минимум на год-полтора.
Проблема кроется не столько в кризисе, и даже не в существующей концепции и не в отдельных нормах проектов закона. На самом деле всё гораздо серьезнее: система здравоохранения и медицинского обслуживания, особенно на региональном уровне, не готова выйти из тени. Если обязательное медицинское страхование введут, то, скорее всего, постепенно.
Первым шагом, вероятно, станет обязательное медицинское страхование для отдельных категорий работников, отраслей, то есть расширение списка опасных профессий, что создало бы неплохой фундамент для последующего перехода к новому формату предоставления медобслуживания.
 

Добровольное медицинское страхование физлиц

Система медицинского страхования справедливо считается наиболее эффективным способом защиты себя и своей семьи от непредвиденных медицинских расходов. Кроме того, во всем мире полис медицинского страхования является непременным атрибутом респектабельности и успешности его обладателя.
Программы добровольного медицинского страхования позволяют существенно снизить затраты (экономические, временные, ресурсные) на медицинскую помощь и переложить ответственность за ее обеспечение на специалистов компании.
Программы добровольного медицинского страхования предполагают индивидуальный подход к каждому из клиентов. Это происходит как на этапе покупки страхового полиса, так и на протяжении всего периода обслуживания.
Наиболее распространенные программы добровольного медицинского страхования:

Амбулаторно-поликлиническая помощь Стационарная помощь Сервис Реабилитация Неотложная медицинская помощь Медицинская эвакуация и репатриация Хирургия Стоматологическая помощь Нетрадиционная медицина

Диагностика Офисный врач Вакцинация Оберег Здоровое поколение Профилактика Медикаментозное обеспечение Обеспечение и оплата медикаментов

Обслуживание клиентов осуществляется часто круглосуточно специализированными диспетчерскими медицинскими службами (в числе которых обычно коммерческие медицинские фирмы, ведомственные клиники, НИИ, крупные медицинские центры), через кабинеты страховой медицины
Стоимость медицинского страхования : страховые тарифы зависят от выбранной страховой программы, состояния здоровья клиента и определяются после прохождения медицинского осмотра.

Страхование от несчастного случая физических лиц

Неожиданности потому так и называются, что всегда происходят неожиданно и зачастую независимо от нашего желания. Прекрасно, если это – приятные неожиданности, которые делают нашу жизнь более интересной. А если случившееся событие относится к неприятным, но отнюдь не исключаемым – таким, как несчастный случай. Для людей, которые хотят защитить себя и свою семью от последствий такого рода неожиданностей, лучшим выходом является приобретение полиса страхования от несчастных случаев.
Главное отличие данной программы от программ добровольного медицинского страхования в том, что при страховании от несчастных случаев производится денежная выплата за сам факт получения травмы или смерти, а при добровольном медицинском страховании покрываются реальные медицинские расходы, которые несет клиент.
Страхование от несчастных случаев - мощный финансовый механизм, позволяющий сохранить на прежнем уровне материальное благосостояние членов своей семьи в случае получения травмы, инвалидности либо смерти застрахованного лица. Страховая сумма может быть выбрана самим клиентом в пределах от 3 000 долл. США до 30 000 долл. США в год.
Размеры страховых выплат зависят от страховой суммы, а также от степени тяжести произошедшего несчастного случая. В случае смерти застрахованного лица страховые выплаты производятся законному наследнику или конкретному лицу, указанному в полисе.
На сегодняшний день, во время экономической нестабильности и политических потрясений – страхование жизни прочно укоренилось в сознании каждого человека. Даже незастрахованные люди, под воздействием рекламы, задумываются о том, чтобы купить страховой полис. Возрастные категории насчитывают три вида: это страхование пенсионеров, страхование детей и страхование людей средних лет.

Медицинское страхование для сотрудников предприятий

В западных государствах незначительный процент граждан платит сами за свои страховки. А колоссальная часть общества пользуется медицинской страховкой - как льготой, предоставляемой работодателем. Причем часто, выбирая место работы, потенциальный сотрудник жертвует даже зарплатой (что для нашего населения пока является невероятным фактом), но устраивается туда, где пакет социального страхования включает большее количество медицинских услуг.
Считается, что медицинское страхование сотрудников - прерогатива крупных предприятий. И это правда, если речь идет о западной медицине. За рубежом медицинские услуги предоставляются просто по космическим ценам, и это известный факт.
Возможно, и Украина придет к этому в обозримом будущем. Возможно, и у нас в стране медицинская страховка будет стоить, как пентхауз в элитном доме, кто знает... Но сегодня любой предприниматель, даже представитель среднего и малого бизнеса, может себе позволить в качестве социального пакета для сотрудников предоставить им договор медицинского страхования.
Сейчас привлечь ценного сотрудника для работы в компанию - лишь полдела. А удержать его в эпоху глобальной перекупки профессионалов все сложнее. Мы живем в такое время, когда забота о здоровье сотрудников приобретает первостепенное значение. Чтобы жить и развиваться, любому предприятию нужны сильные, умные, талантливые и здоровые сотрудники
Также, стоит отметить, что большинство руководителей понимают необходимость введения в социальный пакет договоров медицинского страхования. И это радует. Это означает то, что Украина вступила в этап цивилизованных отношений между работодателем и наемным работником. Именно за такими отношениями - будущее государства. Только удовлетворенные условиями труда, счастливые и здоровые люди способны созидательно работать.

Детское медицинское страхование

Опыт всех родителей показывает, что как только ребенок начинает ходить в детский сад результат – каждую неделю ОРЗ, бронхит и другие респираторные заболевания, выздоровление от которых занимает значительное время. В итоге, ребенок посещает дошкольное учебное заведение в режиме «неделя в сад – 2 недели дома».
Взрослых всегда крайне волновало состояние здоровья их детей, что вовремя было оценено финансовыми учреждениями и открылось новое направление – медицинское страхование детей. Медицинское страхование детей – продукт настолько специфический, что оговаривать все вопросы, касательно полиса, стоит сразу.
На сегодняшний день медицинское страхование детей, осуществляется лишь некоторыми страховыми компаниями (ввиду того, что дети входят в группу повышенного риска) набирает оборотов на фоне возрастающего интереса в уверенности родителей в будущем их чада.
Медицинское страхование детей осуществляется прямо и косвенно. Прямое страхование детей или детское медицинское страхование – обойдется родителям в копеечку (в среднем 400$), хотя аналогичный полис на взрослого человека стоит дешевле (100-300$). Это связано с тем, что дети чаще болеют, а также могут иметь неспецифические травмы.
Полисы медицинского страхования детей предоставляют уверенность в завтрашнем дне для родителей. Достойная клиника, вежливый врачебный персонал, выезд врача на дом, удобная транспортировка и многое другое – позитивно влияют на выбор страховой компании родителями.
Однако при заключении такого рода полиса необходимо в обязательном порядке уточнить о местах предоставления разных консультаций, чтобы они осуществлялись по возможности в одном клиническом центре. Это в будущем избавит вас от лишних неудобств и переживаний о застрахованном ребенке. Такое страхование вполне оправданно.
Но, нужно не забывать предупреждать людей, которые окружают вашего малыша в ваше отсутствие, что он застрахован, сообщить им номер страхового полиса и оставить все телефоны, куда нужно обращаться. Страховые выплаты (или оплата медицинских услуг) почти всегда превышают страховой взнос, а при случае тяжелой патологии или серьезной травмы они существенно больше.

Детское медицинское страхование: накопительная страховка

Косвенное страхование детей – называется накопительным страхованием на ребенка, включая оговоренную полисом страховку родителей в случае тяжелой травмы или смерти одного из родителей. В них застрахованными являются члены семьи, а в то же время гарантии даются на накопление средств на счету для будущего абитуриента высшего учебного заведения или на другие цели.
«На детей» целесообразно заключать договора не менее, чем на десятилетия, если вы не хотите быть обязанными отдавать половину заработной платы страховой компании. В любом случае этот вид медицинского страхования дает уверенность в том, что по сегодняшним меркам выгодоприобретатели начнут в запланированное время свой учебный процесс или будет осуществлена значительная покупка, которая поможет в жизни ребенку.
Накопительная сумма может быть истрачена на все, что угодно, однако это следует оговаривать в условиях полиса, чтобы потом «не было недоразумений». Накопительное страхование сегодня – это ежегодные взносы родителей на счет страховой компании. Такие полисы страхования представляют довольно долгосрочный проект инвестирования в будущее своих детей с помощью страховой компании.
Однако если посмотреть на этот вид медицинского страхования с другой стороны – что же мы увидим? Значительные взносы в страховую компанию гарантируют благосостояние страховой компании на довольно длительное время. Гарантированный доход средств, составляет 4% (при банковском аналоге в 13-15%), дополнительный инвестиционный доход, компании могут только предположить, основываясь на показателях прошлых лет.
Вы инвестируете свои денежные средства на значительный период времени, при этом, гарантированно получая лишь небольшие проценты. Основная же цель страхования жизни – страховое покрытие жизни и дееспособности «вкладчиков» на определенный период времени.
В случае если застрахованным лицом является ребенок, то при смерти или потери работоспособности кормильца, опекунам разрешается продолжать вносить страховые платежи, не прерывая действие договора. Если застрахованным в пользу ребенка выступал кормилец, то при наступлении страхового события - выплачивается вся страховая сумма единоразовым платежем, или аннуитетными выплатами согласно условий договора.
В то время, как страховая компания обеспечена регулярными платежами, она может оперировать полученными средствами используя разные инвестиционные инструменты. Однако никто в нашей стране не может быть застрахован от дефолта, банкротства или других социально-экономических потрясений.
Также, немаловажным будет помнить о том, что страховщик принимает долгосрочные вклады, то есть привлечение финансовых средств, на что необходима лицензия от Госфинуслуг. За деятельностью лайфовых страховых компаний пристально следят государственные регуляторы, а так же они надежно защищены крупнейшими перестраховочными компаниям. Все это лучше защищает ваши накопления, по сравнению с банковскими учреждениями.
Если ваша цель доход, то на сегодняшний день можно получить больший уровень прибыли и в других методах инвестирования. Но если вы хотите обезопасить свою жизнь и здоровье своего малыша и себя, тогда только страховая компания.
Наряду с такими «монументальными» продуктами страхового бизнеса на сегодняшний день можно было бы так называемое блиц (сверхкраткосрочное) страхование ребенка на три месяца, на время посещения лагерей, и других мест детского отдыха. Так, например, при переломе руки компания может выплатить 50% страховой суммы, при переломе ноги — 80% (в зависимости от программы конкретной страховой компании) и т. д.
Чаще всего подписывают договоры не по собственной инициативе, а с подачи учебных заведений, детских лагерей или медицинских учреждений. Именно их страховщики называют своими основными каналами продаж. Страховые компании всячески стимулируют школы и другие детские заведения к распространению детского страхования.
А потому этот вид бизнеса для страховой компании можно считать довольно выгодным: по оценкам аналитиков, убыточность по летним страховкам не превышает 30%.  Эксперты предупреждают, что при такой схеме продаж реализуются страховки довольно сомнительного качества.
В них условия страхования могут быть прописаны нечетко, так что для получения от страховой компании денег ребенок должен или стать инвалидом, или попасть в больницу. Кроме того, в массовых полисах могут устанавливаться заниженные лимиты. К примеру, при страховой сумме в 1000 грн. лимит по несчастному случаю может указываться в размере до 500 грн., что позволит страховой компании минимизировать выплаты. В любом случае «быть или не быть» - решает только сам клиент.

Медицинское страхование – ситуация во время кризиса!

Украинцы начали массово отказываться от медицинских страховок, считая их непосильной нагрузкой для семейного бюджета. Чтобы удержать клиента, страховые компании вынуждены четче сегментировать продукты, вводить лимиты и франшизы.
Влияние экономического кризиса ощутили не только зависимые от кредитов сегменты страхования (автострахование, имущественное страхование), но и медицинское страхование, которое к кредитованию, по сути, не имеет никакого отношения.
Добровольное медицинское страхование тяжело переживает последствия кризиса из-за постоянно ухудшающейся ситуации на рынке труда. Понятно, что всех не сократишь и не уволишь, поэтому работодатели озабочены тем, как максимально сэкономить на трудовых ресурсах, снизив административные издержки до минимума. В первую очередь отсекается медицинская страховка — как, с точки зрения руководителей компаний, излишество нефинансовой мотивации персонала в период кризиса.
Дело в том, что цены на добровольное медицинское страхование напрямую зависят от стоимости медицинских услуг, которая неоднократно возрастала с начала года, а также цен на медикаменты (они также подорожали). В результате многие страховые компании еще раньше пересмотрели тарифы на добровольное медицинское страхование, подняв их на 15-20%, и готовятся сделать это в очередной раз в конце 2008-го — начале следующего года.
Сложность ситуации заключается еще и в том, что последние несколько лет страховые компании - лидеры рынка - убеждали корпоративных клиентов застраховать свой персонал по программам с низкой ценой, надеясь за счет демпинга добиться большого потока страхователей и заработать на эффекте масштаба. Но в данный момент если даже некоторые клиенты и готовы перезаключить договор добровольного медицинского страхования, то скорее по прежним ценам, а не по завышенным
Резкое повышение стоимости страховых продуктов — не выход, так как это значительно снизит приток новых клиентов. Отдельные компании могут согласиться с потенциальным отрицательным финансовым результатом по отдельным крупным страхователям, чтобы удержать корпоративный бизнес в целом.
В основном же страховым компаниям придется вводить большее количество программ с различными лимитами, взвешенно наполнять их опциями и задуматься о применении франшиз, которые пока не коснулись корпоративного медицинского страхования. Чтобы удержать клиентов, упор будет делаться на улучшение качества медобслуживания. Сейчас увеличение опций программ страхования уже доходит до абсурда. Предлагаются услуги, никак не относящиеся к страховым случаям. Например, посещение сауны.

ДОБРОВОЛЬНОЕ И ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры страхования или являются страхователями в соответствии с законодательством Украины.
Объектами страхования могут быть имущественные интересы, которые не противоречат законодательству Украины:

• объекты страхования, связанные с жизнью, здоровьем, работоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
• объекты страхования, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование);
• объекты страхования, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда лицу или ее имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Страхование может быть добровольным или обязательным.

Добровольное страхование - это страхование, которое осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Общие условия и порядок осуществления добровольного страхования определяются правилами страхования, что устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с требованиями этого Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования в соответствии с законодательством. Добровольное страхование у страховщика не может быть обязательной предпосылкой при реализации других правоотношений.

Видами добровольного страхования могут быть:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев;
• медицинское страхование (непрерывное страхование здоровья);
• страхование здоровья на случай болезни;
• страхование железнодорожного транспорта;
• страхование наземного транспорта (кроме железнодорожного);
• страхование воздушного транспорта;
• страхование водного транспорта (морского внутреннего и других видов водного транспорта);
• страхование грузов и багажа (грузобагажа);
• страхование от огневых рисков и рисков стихийных явлений;
• страхование имущества;
• страхование гражданской ответственности владельцев наземного транспорта (включая ответственность перевозчика);
• страхование ответственности владельцев воздушного транспорта (включая ответственность перевозчика);
• страхование ответственности владельцев водного транспорта (включая ответственность перевозчика);
• страхование ответственности перед третьими лицами
• страхование кредитов (в том числе ответственности заемщика за непогашение кредита);
• страхование инвестиций;
• страхование финансовых рисков;
• страхование судебных расходов;
• страхование выданных гарантий (поручительства) и принятых гарантий;
• страхование медицинских расходов;
• другие виды добровольного страхования.

Виды обязательного страхования

В Украине осуществляются такие виды обязательного страхования:

1. медицинское страхование;
2. личное страхование медицинских и фармацевтических работников (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при выполнении ими служебных обязанностей;
3. личное страхование работников ведомственной (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных жен (команд);
4. страхование спортсменов более высших категорий;
5. страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;
6. личное страхование от несчастных случаев на транспорте;
7. авиационное страхование гражданской авиации;
8. страхование ответственности морского перевозчика и исполнителя работ, связанных с обслуживанием морского транспорта, относительно возмещения убытков, нанесенных пассажирам, багажу, почте, грузу, другим пользователям морского транспорта и третьим лицам;
9. страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств;
10. страхование средств водного транспорта;
11. страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур и сахарной свеклы сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности;
12. страхование гражданской ответственности оператора ядерной установки за ядерный вред, который может быть причинена в результате ядерного инцидента;
13. страхования работников (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины), которые принимают участие в предоставлении психиатрической помощи, в том числе осуществляют уход за лицами, которые страдают на психические расстройства;
14. страхование гражданской ответственности субъектов ведения хозяйства за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности, включая пожаровзрывоопасные объекты и объекты, хозяйственная деятельность на которых может привести к авариям экологического и эпидемиологического санитарно характера;
15. страхование гражданской ответственности инвестора, в том числе за вред, причиненный окружающей среде, здоровью людей, по соглашению о распределении продукции, если другое не предусмотрено таким соглашением;
16. страхование имущественных рисков по соглашению о распределении продукции в случаях, предусмотренных Законом Украины "О соглашениях о распределении продукции";
17. страхование финансовой ответственности, жизнь и здоровье временного администратора и ликвидатора финансового учреждения;
18. страхование имущественных рисков при промышленной разработке месторождений нефти и газа в случаях, предусмотренных Законом Украины "О нефти и газе";
19. страхование медицинских и других работников государственных и коммунальных заведений охраны здоровья и государственных научных учреждений (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) на случай заболевания на инфекционные болезни, связанного с выполнением ими профессиональных обязанностей в условиях повышенного риска заражения возбудителями инфекционных болезней;
20. страхование ответственности экспортера и лица, которое отвечает за утилизацию (удаление) опасных отходов, относительно возмещения вреда, который может быть причинен здоровью человека, собственности и окружающей естественной среде во время трансграничной перевозки и утилизации (удаление) опасных отходов;
21. страхование объектов космической деятельности (наземная инфраструктура), перечень которых утверждается Кабинетом Министров Украины по предоставлению Национального космического агентства Украины;
22. страхование гражданской ответственности субъектов космической деятельности;
23. страхования объектов космической деятельности (космическая инфраструктура), которые являются собственностью Украины, относительно рисков, связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве;
24. страхование ответственности относительно рисков, связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве;
25. страхование ответственности субъектов перевозки опасных грузов на случай наступления негативных последствий при перевозке опасных грузов;
26. страхование профессиональной ответственности лиц, деятельность которых может причинить вред третьим лицам, за перечнем, установленным Кабинетом Министров Украины;
27. страхование ответственности владельцев собак (за перечнем пород, определенных Кабинетом Министров Украины) относительно вреда, который может быть причинена третьим лицам;
28. страхование гражданской ответственности граждан Украины, что имеют в собственности или другом законном владении оружие, за вред, который может быть причинена третьему лицу или ее имуществу в результате владения, хранение или использование этого оружия;
29. страхование животных на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бед и несчастных случаев в случаях и согласно с перечнем животных, установленными Кабинетом Министров Украины;
30. страхование ответственности субъектов туристической деятельности за вред, причиненный жизни или здоровью туриста или его имуществу;
31. страхование ответственности морского судовладельца;
32. страхование линий электропередач и превращающего оборудования передатчиков электроэнергии от повреждения в результате влияния стихийных бед или техногенных катастроф и от противоправных действий третьих лиц;
33. страхование ответственности производителей (поставщиков) продукции животного происхождения, ветеринарных препаратов, субстанций за вред, причиненный третьим лицам;
34. страхования предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи;
35. страхование строительно-монтажных работ застройщиком в соответствии с Законом Украины "О финансово-кредитных механизмах и управлениях имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью";
36. страхование имущества, переданного в концессию;
37. страхование гражданской ответственности субъектов ведения хозяйства за вред, который может быть причинен окружающей среде или здоровью людей во время хранения и применения пестицидов и агрохимикатов;
38. страхование гражданской ответственности субъекта ведения хозяйства за вред, который может быть причинен третьим лицам в результате проведения взрывных работ.

Для осуществления обязательного страхования Кабинет Министров Украины устанавливает порядок и правила его проведения, формы типичного договора, особенные условия лицензирования обязательного страхования, размеры страховых сумм и максимальные размеры страховых тарифов или методику актуарных расчетов.

ЗАКОН УКРАИНЫ О СТРАХОВАНИИ. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Раздел 1 - Общие положения

Статья 1. Понятие страхования

Страхование - это вид гражданско-правовых отношений относительно защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий) и доходов от размещения средств этих фондов.

Статья 2. Страховщики

Страховщиками признаются финансовые учреждения, которые созданы в форме акционерных, полных, коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью по закону Украины "О хозяйственных обществах" с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом, а также получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников страховщика должны быть не меньше трех.
Запрещается осуществлять страховую деятельность на территории Украина страховщиками-нерезидентами, кроме таких видов страховой деятельности:

• исключительно по страхованию рисков, связанных с морскими перевозками, коммерческой авиацией, запуском космических ракет и фрахтом (включая спутники), в случае, если объектом страхования является имущественные интересы, связанные с товарами, которые транспортируются, и / или транспортным средством, которым они транспортируются, и / или любая ответственность, возникающая в связи с такой транспортировкой товаров;
• перестрахование;
• страховое посредничество, такое как брокерские и агентские операции по: перестрахованию, исключительно со страхованием рисков, связанных с морскими перевозками, коммерческой авиацией, запуском космических ракет и фрахтом (включая спутники), в случае, если объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с товарами, которые транспортируются, и / или транспортным средством, которым они транспортируются, и / или любая ответственность, возникающая в связи с такой транспортировкой товаров;
• вспомогательные услуги по страхованию, такие как консультационные услуги, оценка актуарного риска и удовлетворение претензий.

В отдельных случаях, установленных законодательством Украины, страховщиками признаются государственные организации, которые созданы и действуют в соответствии с этим Законом. В этом случае использование слов "государственная", "национальная" или производных от них в названии страховщика позволяется лишь при условии, что единственным владельцем такого страховщика является государство
Слова "страховщик", "страховая компания", "страховая организация" и производные от них позволяется использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые имеют лицензию на осуществление страховой деятельности
Общий размер взносов страховщика в уставные капиталы других страховщиков Украины не может превышать 30 процентов его собственного уставного капитала, в том числе размер взноса в уставный капитал отдельного страховщика не может превышать 10 процентов. Эти требования не распространяются на страховщика, который осуществляет виды страхования другие, чем страхование жизни, в случае осуществления им взносов в уставной капитал страховщика, который осуществляет страхование жизни
При создании страховщика или увеличении зарегистрированного уставного капитала уставный капитал должен быть оплачен исключительно в денежной форме. Разрешается формирование уставного капитала страховщика ценными бумагами, которые выпускаются государством, по их номинальной стоимости в порядке, определенном национальной комиссией, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (далее - Уполномоченный орган), но не более 25 процентов общего размера уставного капитала.
Запрещается использовать для формирования уставного капитала векселя, средства страховых резервов, а также средства, полученные в кредит, ссуду и под залог, и вносить невещественные активы.
Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть лишь страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением
Позволяются выполнения отмеченных видов деятельности в виде предоставления услуг для других страховщиков на основании заключенных гражданско-правовых соглашений, предоставления услуг (выполнение работ), если это непосредственно связано с отмеченными видами деятельности, а также какие-нибудь операции для обеспечения собственных хозяйственных потребностей страховщика.
Страховщики, которые осуществляют страхование жизни, могут предоставлять кредиты страхователям, которые заключили договоры страхования жизни.
Порядок, условия выдачи и размеры кредитов и порядок формирования резерва для покрытия возможных потерь устанавливаются Уполномоченным органом по согласованию с Национальным банком Украины.
Страховщик-нерезидент имеет право осуществлять страховую деятельность в Украине при следующих условиях:

1. государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, принадлежит к государствам - членам ВТО, не принадлежит к государствам, которые не принимают участия в международном сотрудничестве в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, а также сотрудничает с Группой по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). В случае осуществления перестрахования требование относительно членства во Всемирной организации торговли государства, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, не применяется;
2. между уполномоченным органом по осуществлению надзора за страховыми компаниями страны, в которой зарегистрирован страховщик-нерезидент, и Уполномоченным органом подписан меморандум (заключено соглашение) об обмене информацией;
3. за страховой деятельностью в соответствии с законодательством страны регистрации страховщика-нерезидента осуществляется государственный надзор;
4. между Украиной и страной, в которой зарегистрирован страховщик-нерезидент, заключен международный договор о предотвращении уклонения и избежании двойного налогообложения;
5. государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, не включена в перечень оффшорных зон, определенного согласно законодательства Украины;
6. страховщик-нерезидент имеет соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности в соответствии с законодательством государства, в котором он зарегистрирован;
7. рейтинг финансовой надежности (устойчивости) страховщика-нерезидента соответствует требованиям, установленным Уполномоченным органом.

Юридические лица, которые не отвечают требованиям этой статьи, не могут заниматься страховой деятельностью.
Предприятия, учреждения и организации не могут стать страховщиками путем внесения изменений к уставным документам при условии, что они предварительно занимались другим видом деятельности, даже в случае выполнения положений этой статьи.
Законодательством Украины могут быть определены уполномоченные страховщики для осуществления тех или других видов страхования, в случае, если осуществление тех или других правоотношений предусматривает использование бюджетных средств, валютных резервов государства, гарантий Кабинета Министров Украины.
Обязательным условием для определения уполномоченных страховщиков должно быть проведение открытых торгов согласно Закону Украины "Об осуществлении государственных закупок" и представителей добровольных объединений страховщиков. В других случаях запрещается какое-нибудь полномочие страховщиков для осуществления отдельных видов страхования со стороны государства.

Статья 3. Страхователи

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры страхования или являются страхователями в соответствии с законодательством Украины.
Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц (застрахованных лиц) лишь за их согласием, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством. Застрахованные лица могут приобретать права и обязанности страхователя согласно с договором страхования.
Страхователи имеют право при заключении договоров личного страхования назначать при согласии застрахованного лица граждан или юридических лиц (выгодоприобретатель) для получения страховых выплат, а также заменять их к наступлению страхового случая, если другое не предусмотрено договором страхования.
Страхователи имеют право при заключении договоров страхования других, чем договоры личного страхования, назначать граждан или юридических лиц (выгодоприобретателей), которые могут понести убытки в результате наступления страхового случая, для получения страхового возмещения, а также заменять их к наступлению страхового случая, если другое не предусмотрено договором страхования.

Статья 4. Предмет договора страхования

Предметом договора страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие закону связанные:

• с жизнью, здоровьем, работоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
• с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование);
• с возмещением страхователем причиненного им вреда лицу или ее имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Статья 5. Формы страхования

Страхование может быть добровольным или обязательным.
Обязательные виды страхования, которые внедряются законами Украины, должны быть включены в этот Закон. Запрещается осуществление обязательных видов страхования, что не предусмотрены этим Законом.

Статья 6. Добровольное страхование и его виды

Добровольное страхование - это страхование, которое осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Общие условия и порядок осуществления добровольного страхования определяются правилами страхования, что устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с требованиями этого Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования в соответствии с законодательством.
Добровольное страхование у конкретного страховщика не может быть обязательной предпосылкой при реализации других правоотношений.
Виды добровольного страхования, на которые выдается лицензия, определяются согласно с принятыми страховщиком правилами (условиями) страхования, зарегистрированными Уполномоченным органом.
Видами добровольного страхования могут быть:

1. страхование жизни;
2. страхование от несчастных случаев;
3. медицинское страхование (непрерывное страхование здоровья);
4. страхование здоровья на случай болезни;
5. страхование железнодорожного транспорта;
6. страхование наземного транспорта (кроме железнодорожного);
7. страхование воздушного транспорта;
8. страхование водного транспорта (морского внутреннего и других видов водного транспорта);
9. страхование грузов и багажа (грузобагажа);
10. страхование от огневых рисков и рисков стихийных явлений;
11. страхование имущества (другого, чем предусмотрено пунктами 5 - 9 этой статьи);
12. страхование гражданской ответственности владельцев наземного транспорта (включая ответственность перевозчика);
13. страхование ответственности владельцев воздушного транспорта (включая ответственность перевозчика);
14. страхование ответственности владельцев водного транспорта (включая ответственность перевозчика);
15. страхование ответственности перед третьими лицами (другой, чем предусмотрена пунктами 12 - 14 этой статьи);
16. страхование кредитов (в том числе ответственности заемщика за непогашение кредита);
17. страхование инвестиций;
18. страхование финансовых рисков;
19. страхование судебных расходов;
20. страхование выданных гарантий (поруки) и принятых гарантий;
21. страхование медицинских расходов;
22. страхование сельскохозяйственной продукции;
23. другие виды добровольного страхования.

Характеристику и классификационные признаки видов добровольного страхования определяет Уполномоченный орган.
Страхование жизни - это вид личного страхования, который предусматривает обязанность страховщика осуществить страховую выплату согласно с договором страхования в случае смерти застрахованного лица, а также, если это предусмотрено договором страхования, в случае дожития застрахованного лица к окончанию срока действия договора страхования и (или) достижения застрахованным лицом определенного договором возраста.
Условия договора страхования жизни могут также предусматривать обязанность страховщика осуществить страховую выплату в случае несчастного случая, что произошел с застрахованным лицом, и (или) болезни застрахованного лица. В случае, если при наступлении страхового случая предусмотрены регулярные последовательные пожизненные страховые выплаты (страхование пожизненной пенсии), обязательным является предвидение в договоре страхования риска смерти застрахованного лица на протяжении периода между началом действия договора страхования и первой страховой выплатой из числа пожизненных страховых выплат. В других случаях предвидения риска смерти застрахованного лица является обязательным на протяжении всего срока действия договора страхования жизни.
Страховщики имеют право заниматься только теми видами добровольного страхования, которые определены в лицензии.

Статья 7. Виды обязательного страхования

В Украине осуществляются такие виды обязательного страхования:

1. медицинское страхование;
2. личное страхование медицинских и фармацевтических работников (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при выполнении ими служебных обязанностей;
3. личное страхование работников ведомственной (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных жен (команд);
4. страхование спортсменов более высших категорий;
5. страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;
6. личное страхование от несчастных случаев на транспорте;
7. авиационное страхование гражданской авиации;
8. страхование ответственности морского перевозчика и исполнителя работ, связанных с обслуживанием морского транспорта, относительно возмещения убытков, нанесенных пассажирам, багажу, почте, грузу, другим пользователям морского транспорта и третьим лицам;
9. страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств;
   
10. страхование средств водного транспорта;
11. страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур и сахарной свеклы сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности; (исключен)
12. страхование гражданской ответственности оператора ядерной установки за ядерный вред, который может быть причинена в результате ядерного инцидента;
13. страхования работников (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины), которые принимают участие в предоставлении психиатрической помощи, в том числе осуществляют уход за лицами, которые страдают на психические расстройства;
14. страхование гражданской ответственности субъектов ведения хозяйства за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности, включая пожаровзрывоопасные объекты и объекты, хозяйственная деятельность на которых может привести к авариям экологического и эпидемиологического санитарно характера;
15. страхование гражданской ответственности инвестора, в том числе за вред, причиненный окружающей среде, здоровью людей, по соглашению о распределении продукции, если другое не предусмотрено таким соглашением;
16. страхование имущественных рисков по соглашению о распределении продукции в случаях, предусмотренных Законом Украины "О соглашениях о распределении продукции";
17. страхование финансовой ответственности, жизни и здоровья временного администратора, ликвидатора финансового учреждения и работников центрального органа исполнительной власти, реализующего государственную финансовую политику, которые определены им для решения вопросов относительно участия государства в капитализации банка;
18. страхование имущественных рисков при промышленной разработке месторождений нефти и газа в случаях, предусмотренных Законом Украины "О нефти и газе";
19. страхование медицинских и других работников государственных и коммунальных заведений охраны здоровья и государственных научных учреждений (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) на случай заболевания на инфекционные болезни, связанного с выполнением ими профессиональных обязанностей в условиях повышенного риска заражения возбудителями инфекционных болезней;
20. страхование ответственности экспортера и лица, которое отвечает за утилизацию (удаление) опасных отходов, относительно возмещения вреда, который может быть причинен здоровью человека, собственности и окружающей естественной среде во время трансграничной перевозки и утилизации (удаление) опасных отходов;
21. пункт 21 части первой статьи 7 исключен (согласно с Законом Украины от 01.07.2004 р. N 1971-IV)
22. страхование объектов космической деятельности (наземная инфраструктура), перечень которых утверждается Кабинетом Министров Украины по предоставлению центральный орган исполнительной власти, обеспечивающий формирование государственной политики в сфере космической деятельности;
23. страхование гражданской ответственности субъектов космической деятельности;
24. страхования объектов космической деятельности (космическая инфраструктура), которые являются собственностью Украины, относительно рисков, связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве;
25. страхование ответственности относительно рисков, связанных с подготовкой к запуску космической техники на космодроме, запуском и эксплуатацией ее в космическом пространстве;
26. страхование ответственности субъектов перевозки опасных грузов на случай наступления негативных последствий при перевозке опасных грузов;
27. страхование профессиональной ответственности лиц, деятельность которых может причинить вред третьим лицам, за перечнем, установленным Кабинетом Министров Украины;
28. страхование ответственности владельцев собак (за перечнем пород, определенных Кабинетом Министров Украины) относительно вреда, который может быть причинена третьим лицам;
29. страхование гражданской ответственности граждан Украины, что имеют в собственности или другом законном владении оружие, за вред, который может быть причинена третьему лицу или ее имуществу в результате владения, хранение или использование этого оружия;
30. страхование животных (кроме используемых в целях сельскохозяйственного производства) на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бед и несчастных случаев в случаях и согласно с перечнем животных, установленными Кабинетом Министров Украины;
31. страхование ответственности субъектов туристической деятельности за вред, причиненный жизни или здоровью туриста или его имуществу;
32. страхование ответственности морского судовладельца;
33. страхование линий электропередач и превращающего оборудования передатчиков электроэнергии от повреждения в результате влияния стихийных бед или техногенных катастроф и от противоправных действий третьих лиц;
34. страхование ответственности производителей (поставщиков) продукции животного происхождения, ветеринарных препаратов, субстанций за вред, причиненный третьим лицам;
    
35. страхования предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи;
    пункт 35 1 части первой статьи 7 исключен (на основании Закона N 3201-IV от 15.12.2005)
36. пункт 36 части первой статьи 7 исключен (на основании Закона N 3201-IV від 15.12.2005)
    
37. пункт 37 части первой статьи 7 исключен (на основании Закона N 3201-IV від 15.12.2005)
38. пункт 38 части первой статьи 7 исключен (на основании Закона N 2367-VI від 29.06.2010)
39. пункт 39 части первой статьи 7 исключен (на основании Закона N 2367-VI від 29.06.2010)
40. страхование имущества, переданного в концессию;
    
41. страхование гражданской ответственности субъектов ведения хозяйства за вред, который может быть причинен окружающей среде или здоровью людей во время хранения и применения пестицидов и агрохимикатов;
    
42. страхование гражданской ответственности субъекта ведения хозяйства за вред, который может быть причинен третьим лицам в результате проведения взрывных работ.
43. страхование имущественных рисков пользователя недр во время исследовательно-промышленного и промышленной добычи и использования газа (метана) угольных месторождений.
44. страхование жизни и здоровья волонтеров на период предоставления волонтерской помощи.
45. страхование гражданско-правовой ответственности частного нотариуса
46. страхование риска невыплаты игрокам призов в случае неплатежеспособности и / или банкротства оператора государственных лотерей

Для осуществления обязательного страхования Кабинет Министров Украины устанавливает порядок и правила его проведения, формы типичного договора, особенные условия лицензирования обязательного страхования, размеры страховых сумм и максимальные размеры страховых тарифов или методику актуарных расчетов.

Статья 8. Страховой риск и страховой случай

Страховой риск - определенное событие, на случай которой проводится страхование и имеющая признаки вероятности и случайности наступления.
Страховой случай - событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, которая состоялась и с наступлением которой возникает обязанность страховщика осуществить выплату страховой суммы (страхового возмещения) страхователю, застрахованному или другому третьему лицу.

Статья 9. Страховая сумма, страховая выплата, страховое возмещение и франшиза

Страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик в соответствии с условиями страхования обязан провести выплату при наступлении страхового случая.
Страховая выплата - денежная сумма, которая выплачивается страховщиком в соответствии с условиями договора страхования при наступлении страхового случая.
Страховые выплаты по договору страхования жизни осуществляются в размере страховой суммы (ее части) и (или) в виде регулярных, последовательных выплат обусловленных в договоре страхования сумм (аннуитета).
Размер страховой суммы и (или) размеры страховых выплат определяются по договоренности между страховщиком и страхователем во время заключения договора страхования либо внесение изменений к договору страхования, либо в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Страховая сумма может быть установлена по частному страховому случаю, группе страховых случаев, договора страхования в целом.
Страховая сумма не устанавливается для страхового случая, в случае наступления которого осуществляются регулярные, последовательные страховые выплаты в виде аннуитета.
Отмеченная в договоре страхования жизни величина инвестиционного дохода не должна превышать четырех процентов годовых.
Договором страхования жизни обязательно предусматривается увеличение размера страховой суммы и (или) размера страховых выплат на суммы (бонусы), которые определяются страховщиком один раз на год за результатами полученного инвестиционного дохода от размещения средств резервов из страхования жизни за вычетом расходов страховщика на ведение дела в размере до 15 процентов полученного инвестиционного дохода и обязательного отчисления в математические резервы частицы инвестиционного дохода, что отвечает размеру инвестиционного дохода, который применяется для расчета страхового тарифа по этому договору страхования и в случае индексации размера страховой суммы и (или) размера страховых выплат за официальным индексом инфляции, отчисления в математические резервы частицы инвестиционного дохода, что отвечает такой индексации.
Договором страхования жизни также может быть предусмотрен увеличение размера страховой суммы и (или) размера страховых выплат на суммы (бонусы), которые определяются страховщиком один раз на год за другими финансовыми результатами его деятельности (участие в прибылях страховщика).
Принятые страховщиком дополнительные страховые обязательства сообщаются страхователю в письменном виде и не могут быть в последующем уменьшенные в одностороннем порядке.
В случае неуплаты страхователем дежурного страхового взноса в размере и в сроки, предусмотренные правилами и договором страхования жизни, таким договором может быть предусмотрен право страховщика в одностороннем порядке уменьшить (редуцировать) размер страховой суммы и (или) страховых выплат.
Договором страхования жизни может быть предусмотрен индексация (изменение) за официальным индексом инфляции размера страховой суммы и (или) страховых выплат на протяжении действия договора страхования жизни при условии соответствующей индексации (изменения) размера страхового платежа (страхового взноса, страховой премии). Порядок и условия индексации определяются правилами и договором страхования.
Страховые выплаты по договорам личного страхования осуществляются независимо от суммы, которую должен получить получатель за государственным социальным страхованием и социальным обеспечением, и суммы, что должно быть ему оплаченная как возмещение убытков.
Размер страховой суммы определяется договором страхования или действующим законодательством во время заключения договора страхования или изменения договора страхования. В случае, если при наступлении страхового случая предусматриваются последовательные пожизненные страховые выплаты, в договоре страхования определяются размеры таких последовательных пожизненных страховых выплат, а страховая сумма по этим случаям не устанавливается.
При страховании имущества страховая сумма устанавливается в пределах стоимости имущества по ценам и тарифам, что действуют на момент заключения договора, если другое не предусмотрено договором страхования или закона.
Страховое возмещение - страховая выплата, которая осуществляется страховщиком в пределах страховой суммы по договорам имущественного страхования и страхования ответственности при наступлении страхового случая.
Страховое возмещение не может превышать размера прямого убытка, которого испытал страхователь. Непрямые убытки считаются застрахованными, если это предусмотрено договором страхования. В случае когда страховая сумма составляет определенную частицу стоимости застрахованного объекта, страховое возмещение выплачивается в такой же частице от определенных по страховому событию убытков, если другое не предусмотрено условиями страхования.
Франшиза - часть убытков, что не возмещается страховщиком согласно с договором страхования.
Если имущество застраховано у нескольких страховщиков и общая страховая сумма превышает действительную стоимость имущества, то страховое возмещение, что выплачивается всеми страховщиками, не может превышать действительной стоимости имущества. При этом каждый страховщик осуществляет выплату пропорционально размера страховой суммы по заключенному им договору страхования.

Статья 10. Страховой платеж, страховой тариф

Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику согласно с договором страхования.
Страховой тариф - ставка страхового взноса из единицы страховой суммы за определенный период страхования.
Страховые тарифы при добровольной форме страхования вычисляются страховщиком актуарный (математически) на основании соответствующей статистики наступления страховых случаев, а по договорам страхования жизни - также с учетом величины инвестиционного дохода, которая должна отмечаться в договоре страхования. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования при согласии сторон.
Актуарными расчетами могут заниматься лица, которые имеют соответствующую квалификацию согласно с требованиями, установленными Уполномоченным органом, которая подтверждается соответствующим свидетельством.

Статья 11. Сострахование

Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования и при согласии страхователя несколькими страховщиками (сострахование). При этом в договоре должны содержаться условия, которые определяют права и обязанности каждого страховщика.
При наличии соответствующего соглашения между состраховщиками и страхователем один из состраховщиков может представлять всех других во взаимоотношениях со страхователем, остававшись ответственным перед ним лишь в размере своей частицы.

Статья 12. Перестрахование

Перестрахование - страхование одним страховщиком (цедентом, перестрахователем) на определенных договором условиях риска выполнения части своих обязанностей перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика) резидента или нерезидента, который имеет статус страховщика или перестраховщика, согласно с законодательством страны, в которой он зарегистрирован.
Перестрахование у страховщика (перестраховщика) нерезидента осуществляется согласно с требованиями и в порядке установленными Кабинетом Министров Украины.
Договора перестрахования подлежат регистрации в порядке, утвержденном уполномоченным органом.
Страховщик (цедент, перестрахователь) обязан сообщать перестраховщика обо всех изменениях своего договора со страхователем.
Страховщик (цедент, перестрахователь), который заключил с перестраховщиком договор о перестрахование, остается ответственным перед страхователем в полном объеме согласно с договором страхования.
В случае, если объемы страховых платежей, которые передаются в перестрахование нерезидентам, превышают 50 процентов их общего размера, полученного с начала календарного года, перестрахователь подает в Уполномоченный орган декларацию за отчетный период за формой, установленной Кабинетом Министров Украины.
В декларации страховщик (перестрахователь обязан указать информацию о рисках и объектах страхования, которые перестраховываются у нерезидентов, данные о нерезидентов - перестраховщиков и о перестраховщиках брокерах, другой информации, определенной Кабинетом Министров Украины.
Уполномоченный орган может проводить тематические проверки страховщиков на основании анализа поданных деклараций.

Статья 13. Объединение страховщиков

Страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и другие объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления общих программ, если их образование не противоречит законодательству Украины. Эти объединения не могут заниматься страховой деятельностью.
Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права юридической личности после их государственной регистрации. Орган, что осуществляет регистрацию объединений страховщиков, в десятидневный срок со дня регистрации сообщает об этом Уполномоченный орган.
Страховщики, которым разрешено заниматься страхованием авиационных рисков, и страховщики, которым разрешено заниматься страхованием морских рисков, могут создать Авиационное страховое бюро и Морское страховое бюро, которые должны быть юридическими лицами, которые содержатся за счет средств страховщиков.
Страховщики, которые имеют разрешение на страхование ответственности операторов ядерных установок за вред, что может быть причинена в результате ядерного инцидента, обязанные образовать ядерный страховой пул, который должен быть юридическим лицом, что содержится за счет средств страховщиков.

Часть 5 статьи 13 исключена на основании закона N 2367-VI от 29.06.2010.
Страховщики, которые имеют лицензию на осуществление страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой, обязаны создать Аграрный страховой пул, который является юридическим лицом и содержится за счет средств страховщиков

Статья 14. Общества взаимного страхования

Граждане и юридические лица с целью страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, определенных законодательством Украины.

Статья 15. Посредническая деятельность в сфере страхования

Страховая деятельность в Украине может осуществляться при участии страховых посредников. Страховыми посредниками могут быть страховые или перестраховочные брокеры, страховые агенты.
Посредническая деятельность страховых та перестраховочных брокеров в страховании и перестрахования осуществляется как исключительный вид деятельности и может включать консультирование, информационные экспертно услуги, работу, связанную с подготовкой, заключением и выполнением (сопровождением) договоров страхования (перестрахование), в том числе относительно урегулирования убытков в части получения и перечисления страховых платежей, страховых выплат и страховых возмещений по соглашению соответственно со страхователем или перестрахователем, другие посреднические услуги в страховании и перестраховании согласно перечню, установленным Уполномоченным органом.
Страховые брокеры - юридические лица или граждане, которые зарегистрированы в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности и осуществляют за вознаграждение посредническую деятельность в страховании от своего имени на основании брокерского соглашения с лицом, которое нуждается в страховании как страхователь. Страховые брокеры - граждане, которые зарегистрированы в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности, не имеют права получать и перечислять страховые платежи, страховые выплаты и выплаты страхового возмещения.
Перестраховочные брокеры - юридические лица, которые осуществляют за вознаграждение посредническую деятельность в перестраховании от своего имени на основании брокерского соглашения со страховщиком, который нуждается в перестраховании как перестрахователь.
Позволяется осуществление деятельности страхового та перестраховочного брокера одним юридическим лицом при условии выполнения ею требований относительно осуществления деятельности страхового та перестраховочного брокера.
Порядок регистрации страховых та перестраховочных брокеров (за исключением страховых и перестраховочных брокеров-нерезидентов) определяется Уполномоченным органом.
Страховые агенты - граждане или юридические лица, которые действуют от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его страховой деятельности, а именно: заключают договоры страхования, получают страховые платежи, выполняют работы, связанные с осуществлением страховых выплат и страховых возмещений. Страховые агенты являются представителями страховщика и действуют в его интересах за вознаграждение на основании договора поручения со страховщиком.
Посредническая деятельность на территории Украины из заключения договоров страхования с иностранными страховщиками не допускается, кроме:

• договоров страхования рисков, связанных с морскими перевозками, коммерческой авиацией, запуском космических ракет и фрахтом (включая спутники), в случае если объектом страхования является имущественные  интересы, связанные с товарами, которые транспортируются, и / или  транспортным средством, которым они транспортируются, и / или любая ответственность, возникающая в связи с такой транспортировкой товаров;
• договоров перестрахования с соблюдением требований настоящего Закона.

Посредническая деятельность на территории Украины по заключению договоров страхования со страховщиками-нерезидентами может осуществляться в соответствии с порядком и требованиями, установленными Уполномоченным органом с учетом требований части двенадцатой статьи 2 настоящего Закона.
Страховые и / или перестраховочные брокеры-нерезиденты обязаны письменно сообщить Уполномоченному органу по установленной им форме о намерении осуществлять деятельность на территории Украины. Уполномоченный орган публикует в трехдневный срок указанную информацию на своей официальной веб-странице в Интернете и в печатных средствах массовой информации.